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投資型クラウドファンディング1

ソーシャルレンディングとはインターネットを活かした新しい投資のサービスです。

近年、ITと金融が融合した「フィンテック」と呼ばれる金融革命が起こりつつあると言われていますが、ソーシャルレンディングはその代表格と言えます。

その仕組みはネット上で銀行やノンバンクを通さず資金の貸し手(投資家)と借り手(事業主)を結びつけることにより 、中間コスト・販売コストを低減した上で、好利回りが期待できたり、社会貢献できる内容となっています。

クラウドファンディングとは

これらを総称してソーシャルレンディングと呼び、 新しい投資の形の代表格として人気を集めています。

その特徴は実に様々ありますが、その特徴を一つずつ解説していきたいと思います。

ソーシャルレンディングの投資先とは?

ソーシャルレンディングはインターネットを通じて様々な種類の投資を行うことが可能です。

例えば、個人投資家がネットを通じて小口で投資できる金融商品の代表格に『ETF(上場投資信託』がありますが、その数には限りがあります。

一方でソーシャルレンディングは、小口でも実に多くの投資先が存在します。
大まかなカテゴリを挙げるとすると、
プロ投資家向け投資、不動産投資、海外投資、社会貢献型投資など、その投資先は多種多様。

更に具体的な案件を例に出すと下記のようなものがあります。

ソーシャルレンディングの投資先例

  • 欧州3か国個人向けローンファンド8号 期待利回り 12.3%
  • 東京都内マンションプロジェク 期待利回り 9.5%
  • カメルーン中小企業支援プロジェクト1号 期待利回り 11.3%</span>
  • 東欧金融事業者支援ファンド1号 9.0%
  • サプリ生活ボンド(債券)第2回債 8%
  • 上場企業事業拡大支援ファンド1号 期待利回り 6.5%
  • 第1回中小企業支援ローンファンド  期待利回り 8.80%

上記を見てみますと、さまざまな事業に投資できることが分かります。

このように”投資家”と”事業主”がインターネットでダイレクトに繋がれるようになったことで、新しい投資の形が次々と出てきているのがソーシャルレンディングの人気の理由です。

これによって、これまでなかった社会貢献に通じる投資体験や、日本では実現できない好利回り案件なども体験することも可能です。

ソーシャルレンディングのリスク

投資にはリスクがつきもので、ソーシャルレンディングも例外ではありません。

しかし、そのリスクは投資先によって異なってきます。

例えば、ラッキーバンク株式会社が提供する不動産商品には、全案件に不動産担保がついています。金融商品はその一部を除けば元本保証はありません。しかし、このようなケースでは比較的安全性を保ちながら投資することが可能です。

この場合、不動産担保により株やFXなどの投資に比べれば保全性が高いと言えます。

上記の例を一つとっても、金融商品によってリスクが異なるということはポイントです。

ソーシャルレンディングは少額投資ができる

また、すべての金融商品が小口化されているため、投資金額が低くても良いのが特徴です。

これまで資産運用と言えば、金融機関の機関投資家や年金基金を対象としたものが主でした。
個人投資家が少額で運用できる商品は限られていたと言えます。

一方、ソーシャルレンディングは数万円の少額投資が可能なところが殆どです。
故にリスクをコントロールしやすく、気軽に投資できます。

このように『投資先』や『投資金額』によってリスクが管理しやすいことから、資産運用における分散投資にも最適と言えます。

なぜソーシャルレンディングが人気なのか?

個人投資家から人気を集めるローリスク投資と言えばIPO(新規公開株)が代表的でしたが、
近年は『日本郵政』の上場をきっかけに有名になったことで、競争率が激化しています。

一方、同じように少額で始められるソーシャルレンディングはまだ広く知られておらず、優れたサービスも一部の投資家にしか知られていません。

人気の理由については、

・利回りが高い
・手数料が安い
・これまでにない投資先に投資ができる
・少額投資ができる

上記が代表的ですが、現時点では競争率が相対的に低い点も挙げられます。

IPO(新規公開株)に限らず、人気の金融商品は大勢の人々が殺到します。
競争率の高さは、投資機会を損ねる事態になりかねません。

ソーシャルレンディングはブルーオーシャンか?

投資型クラウドファンディング2

一方で投資型クラウドファンディングは、これから認知され始めたサービスです。

もちろん、期待利回りが高い案件はすぐに売り切れますが、一般的な人気の金融商品と比べればまだまだ狙い目と言うことができます。

商品そのものの数も増加傾向にあるため大きなチャンスを秘めています。
またソーシャルレンディングを提供する会社も増えています。

このような状態であることから各社の公式サイトを確認して、人気の好利回り案件を探す方法は有効な投資戦略に成り得るでしょう。

ソーシャルレンディングに投資する際に注意したいこと

投資型クラウドファンディング3

前述した投資担保つき不動産案件のように比較的安全性を保ち投資できるものもあれば、株やFXと同じように元本保証がない案件も存在します。

リスクコントロールは可能ですが、リスクについては目を向ける必要があります。

もちろん株やFXほど値動き変動が激しくないため、比較的投資しやすいと言えます。
それでも、元本保証がない商品については充分に注意しましょう。

ソーシャルレンディングは他にはない好利回が魅力です。
ただ、それだけにとらわれず案件を見極める眼も大切になってきます。

初めは手堅く進めることがおすすめ

経験を積み重ねるまでは、小口、低額資金で投資を利用して手堅く初めて慣らしていくのも一つの方法です。

形式としては投資信託やETFにも似ていると言えますが、投資先はこれまでにない案件も含まれてきます。そのためある程度の経験も必要になってくるはずです。

ソーシャルレンディングサービスを提供する会社は積極的にセミナーを行うところもあるので、こうした場を利用し、新しい見識を深めていけば他の投資家よりも優位な立場に立てるのは間違いないでしょう。

ソーシャルレンディングという呼称について

ソーシャルレンディングは、投資型クラウドファンディングと呼ばれることもあります。
詳しくはこちらをご覧下さい。
ソーシャルレンディングの呼び方について

まだサービスそのものが浸透しておらず、呼称が統一されていないため混乱してしまう方もいるかもしれません。当サイトでは前者で統一していますが、この辺りの呼称について整理しておきたいと思います。

まず、上記2つの内容については大きな違いはありません。

ソーシャルレンディングという言葉が日本でも定着

日本でサービスが始まった頃は「投資型クラウドファンディング」と呼ばれていました。

その中で、投資型クラウドファンディングの中でも融資(貸付)型クラウドファンディングを、ソーシャルレンディングと呼ぶようになり、近年はこちらの言葉の方が広く普及しています。

いずれにせよ意味合いとしては同じなため、どちらで呼んでも問題はないと言えます。

ソーシャルレンディングとな何か?特徴と人気の理由まとめ

投資型クラウドファンディング

投資型クラウドファンディング(ソーシャルレンディング)は前述している通り、フィンテックと呼ばれる金融革命の代表格とも言えるサービスです。

リスクコントロールがしやすく、好利回りの案件が多いため、今後は資産運用の主流になってくる可能性があります。

前述した通り、経験を積み重ねることで他の投資家よりも優位に立てる可能性もあります。

また、従来の投資を継続しながら分散投資の一つとして利用することもできます。
株やFX、不動産投資が敷居が高いと思うような場合にも役立ちます。

このようにあらゆる状況に対応できるのも大きな『強み』と言えるでしょう。

新しい資産運用が始まる

今回挙げたソーシャルレンディングの特徴を取り入れた上で、そのリスクを理解し、資産運用に柔軟に組み込んでいけば新しい世界が開けるはずです。

まだ、新しいサービスではありますが、まだ広く知られていない今だからこそ、より大きなチャンスを秘めているとも言えるでしょう。

資産運用に行き詰まりを感じたり、マイナス金利の新しい投資先をお考えの方はぜひ一度、ソーシャルレンディングに目を向けてみて下さい。

口座開設や維持費は無料で、少額投資も可能です。

難しいことはありませんので、心を楽にして新しい世界に一歩踏み出してみましょう。

 

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