ソーシャルレンディングとは？

このページではソーシャルレンディングの情報をまとめ、おすすめサービスを比較しました。

ソーシャルレンディングは、“WEBを通じて投資家と事業者を結びつけ、投資家が期待利回りを得られるサービス”です。

利回りが5％を超えるものもあり、資産運用の中でも人気と注目を集めています。

ソーシャルレンディング事業者の正しい選び方

• 大手企業、または大手から出資を受け安全性がある
• クリック合戦にならず投資できる
• 他にない付加価値がある

ソーシャルレンディングは安全性・信頼性がもっとも重要であり、そこを満たしている事業者を選ぶ必要があります。

しかし、人気サービスでもクリック合戦に巻き込まれ投資できなければ意味がありません。

また、分散投資が基本のため他にはない強みを持っているところがベスト。

この要件を満たした上で、自分に合うところでいくつか用意しましょう。

ソーシャルレンディングのおすすめを比較

サービス名	おすすめ度
1位　クラウドクレジット	5
2位　Funds(ファンズ)	4
3位　クラウドバンク	3
4位　SBIソーシャルレンディング	3

クリック合戦になりにくい：クラウドクレジット、クラウドバンク

リスクが低い：ファンズ

キャンペーン中：クラウドクレジット

4位まで押さえれば大丈夫 （更新中）

以下では本当に押さえておくべきサービスを4位まで厳選し、特徴の比較をしています。

いずれも、特別な強みを持つサービスとなりますので、じっくりご検討ください。

総合1位　CROWD CREDIT（クラウドクレジット）

利回りが魅力の海外投資！株主は伊藤忠商事でイチオシ

好利回り案件を抱え、現在、大きな人気を集めているのがクラウドクレジット(CROWD CREDIT)です。

期待利回りは5.0% ～12.5%と、ソーシャルレンディングの中でもトップクラス。

海外に特化したサービスになりますが、成長性の高い新興国が主流。

海外特化型のためリスク面が気になりますが、国内で総合商社(伊藤忠商事)が株主であり、第一生命から出資を受けるなど安心感があります。

ソーシャルレンディングはクリック合戦と呼ばれ、投資できない問題が発生していますが、ファンドの数が多いため心配ありません。

他のサービスとは重複しないため、分散投資の観点からも価値が高いといえます。
個人的にセミナーや運用報告会に何度も参加する中で、特に信頼できると感じたため1位としました。

利回りと信頼性重視であれば＾クラウドクレジットが良いでしょう。

※最大10万円のビットコインプレゼントキャンペーン実施中！4月28日まで

商品	海外特化型、社会貢献型
利回り	5.5%～12.5%
ポイント	国内では、総合商社(伊藤忠商事)が株主。第一生命など大手企業からの出資が多く、信頼性が高い。
投資額	1万円～
費用	口座開設無料。維持費、取引手数料も無料。

総合2位　Funds（ファンズ）

上場企業への投資が可能！伸びしろは国内ナンバーワン

Fandsはソーシャルレンディングに近いサービスですが、厳密には「貸付ファンド」と呼ばれるジャンルです。

ポイントは貸付先が、中小零細企業ではなく上場企業グループであり、非常にリスクが抑えられている点にあります。

株のようにギャンブル性はなく、貯金のように低金利過ぎることのない、とてもバランスの良い運用ができるのが大きなメリット。

ソーシャルレンディング業界大手のクラウドポートが運営なので安心感は抜群。信頼性は極めて高いといえるでしょう。

さまざまな上場企業とコラボレーションして登場するファンドは魅力的なものばかり。
近年は、食事の10％がオフになる優待券付きファンドも話題となりました。

Fundsはこれから国内トップを担う投資サービスであり、まだの方は早めに始められるとよいでしょう。

商品	貸付投資型
利回り	2%～5%
ポイント	投資先が中小零細ではなく、上場企業グループであることから信頼性と安全性が高い。
投資額	1円～
費用	口座開設無料。維持費、取引手数料も無料。

 

総合4位　Crowd Bank（クラウドバンク）

クラウドバンクは国内でトップクラスの実績と歴史をほこるソーシャルレンディングです。

投資家からの評判も非常に良く、期待利回りも良好。

ソーシャルレンディングでもっとも定番的なサービスと言うことができるでしょう。

ファンドの数も多いので、焦らずじっくりと選んで投資できるのも大きなメリット。

上場企業の運営でないという点はデメリットですが、それ以外でデメリットらしいデメリットがありません。

定番のソーシャルレンディングから始めたい方に強くおすすめします。

商品	総合型
利回り	平均6.9%
ポイント	ファンドはバリエーション豊か。 ドル建てファンドもあり、通貨リスクを分散できます。
投資額	1万円～
費用	口座開設無料。維持費、取引手数料も無料。

総合4位　SBIソーシャルレンディング

SBI証券でおなじみの、SBIグループが手がけるソーシャルレンディングサービスです。

案件は不動産を中心に、メガソーラーやオーダーメイドファンドなど幅広く対応。

大手の安心感が何よりの強みで、実質的な実績はmaneoを抜いて1位と考えます。

ただ、注意点としては案件の数が多いわけではなく、多くの案件がクリック合戦となり、なかなか投資できないケースが良くあります。

また、ファンドによってはリスクが高いものもあるので注意が必要です。

出金手数料が無料など、こまかな点も配慮されているのはSBIグループならではですね。

ソーシャルレンディングをする上では、鉄板の事業者といえるでしょう。

商品	総合型
利回り	3%～10%
ポイント	不動産担保ローンファンドが大人気。ジャンルの幅も広い。SBIグループによる安心感がある。
投資額	1万円～
費用	口座開設無料。維持費、取引手数料も無料。

以上。

今すぐ始めるべきおすすめのサービスは以上ですが、当サイトでは他にもさまざまなサービスをご紹介しています。

→ソーシャルレンディングのサービスの記事一覧

ぜひ、お気に入りなどに入れてじっくりご確認ください。

ソーシャルレンディングの比較に戻る

ソシャレンから派生したサービス

近年は、ソーシャルレンディングから派生したサービスも人気です。

具体的には、

• 不動産型クラウドファンディング
• 貸付ファンドのFunds

余裕が出てきたらこちらもチェックしてみてください。

キャンペーン情報

リアルタイムで実施されているキャンペーン情報を以下でまとめています。

現在、行われているのは、「クレウドクレジット」「クリアル(CREAL)」「サムライ(SAMURAI)」の3つとなっています。

→ソーシャルレンディングのキャンペーン情報まとめ

ソーシャルレンディングのQ&Aを見るならこちらをクリック”クローズ”

全サービスの比較

募集実績が高い順に、主要サービスの期待利回りを比較しています。（2019年2月時点）

maneoが運営するmaneoマーケット株式会社は、証券取引等監視委員会より金融庁へ行政処分を行うよう勧告されたことが発表されました。（2018年7月）

ファンドの募集実績が高い順

事業者名	利回り	募集実績
1.maneo（マネオ）	5％～8％	1359億
2.SBIソーシャル	3～8％	600億
3.クラウドバンク	6.78%前後	329億
4.LCレンディング	4％～10％	220億円
5.ラッキーバンク	6％～10％	155億円
6.クラウドリース	5～8％	121億円
7.クラウドクレジット	5～13％	119億
8.オーナーズブック	2～6％	未記載
9.トラストレンディング	6～12％	60億
10.タテルファンディング	3％～5％	54億
11.アメリカンファンディング	10%前後	17億
12.ポケットファンディング	6%前後	3億
13.LENDEX（レンディックス）	8～9％	未記載

その他：ネクストシフト / さくらソーシャルレンディング / キャッシュフローファイナンス

基本は、実績の高い事業者から注目していくのがおすすめです。

長らくmaneo一強の時代が続きましたが、2018年7月にマネオマーケットに対する行政処分が発表されたことで、業界は変わりつつあります。

セミナーなど投資家との交流の場を持つサービスについては特におすすめとしています。

人気経済番組「ガイアの夜明け」で大ブレイクしたクラウドクレジット。商品の売り切れが続出しているオーナーズブックは伸びしろが高く注目です。

ソーシャルレンディングの比較に戻る

ジャンルの比較

各ジャンルの解説は下記より。

不動産ソーシャルレンディング / 海外ソーシャルレンディング /

不動産型

• オーナーズブック(Owners Book)
• LCレンディング（商業型）
• レンディックス(LENDIX)
• タテルファンディング
• ポケットファンディング

不動産はソーシャルレンディングで一番人気のあるジャンルです。

不動産担保がつく案件が多く、保全性は高め。ただし、担保がつくから絶対に安全ということはないので注意しましょう。

オーナーズブックが断トツの人気をほこり、クリック合戦が発生しています。

海外型

• クラウドクレジット(CROWD CREDIT)
• アメリカンファンディング

海外型は数が少なく、クラウドクレジットが一番人気です。

利回りが高い分、リスクも高くなりますので上手に分散投資をする必要があります。

当サイトではほぼ、すべてのファンドの解説をしているのでチェックしてみてください。
投資の醍醐味が味わえて、もっともおすすめな事業者です。

総合型

• SBIソーシャルレンディング
• maneo（マネオ）
• Crowd Bank(クラウドバンク）

もっとも人気があるのがSBIソーシャルレンディングで、クリック合戦が激しく、なかなか投資できないことがあります。

maneoは2018年に入って、行政処分が行われるなど注意が必要です。

その他

• ネクストシフト（社会貢献型）

ソーシャルレンディングで圧倒的に多いのが不動産ジャンルです。

もっとも身近で、不動産担保がつくことも多く、個人投資家からも人気となっています。

ただし、分散投資という観点ではバランスを考える必要があるでしょう。

ジャンルを上手に分散させることをおすすめします。

ソーシャルレンディングの比較に戻る

利回りの比較

ソーシャルレンディングの最大利回りを高い順に比較しました。

利回りは過去の実績のものを含みます。

• クラウドクレジット：14.6％
• トラストレンディング：12％
• LCレンディング：10％
• レンディックス：10％
• maneo（マネオ）：8％
• SBIソーシャルレンディング：8％

利回りについては高いものほどリスクが高くなる傾向があります。

必ずしも期待利回りが高いから、良い案件とは限りません。

リスクとリターンのバランスをふまえて投資をしていきましょう。

信頼できる事業者がおすすめ！

ソーシャルレンディングは利回りの高さが魅力ですが、まず押さえなければならないのは運用会社の信頼性です。

過去の事例を踏まえ、信頼できる事業者の共通点としては、「株式上場している」「セミナーを積極開催している」が挙げられます。

セミナーを積極開催する事業者は、会社を知ってもらおうという姿勢が強く、これまで行政処分を受けた事業者とは対極にあります。

また株式上場している場合も透明性が高く、不慮の事態でも倒産リスクが避けられます。

クラウドクレジットの場合

• 伊藤忠商事、第一生命やマネックスグループなど大手企業が出資。
• 人気テレビ番組「ガイアの夜明け」で特集される。
• セミナーの数は日本トップクラス。
• セミナーの内容もファンド紹介から、著名人とのディスカッションまでさまざま。

クラウドクレジットの記事一覧

オーナーズブックの場合

• 親会社のロードスターキャピタルが2017年に株式上場。
• 人気テレビ番組「夕方サテライト」で特集される。
• 積極的にセミナーを開催。

オーナーズブックの記事一覧

上場企業としては他に、「SBIソーシャルレンディング」「LCレンディング」がありまが、単独セミナーは開催されていないため、今後に期待と言えます。

ソーシャルレンディングの比較に戻る

怪しい事業者に要注意

これだけ沢山ある事業者ですが、中には怪しいと思われるところも存在します。

みんなのクレジットの場合

代表的なのが「みんなのクレジット」で、14.5％の高利回りで注目を集めましたが、

• ファンドの償還資金に別のファンドの出資金が充当。
• 貸し付け先がグループ会社に集中。

などの不正が発覚し、2017年3月に関東財務局から行政処分を受けています。

ラッキーバンク(Lucky Bank)の場合

また、投資家から人気のあった「ラッキーバンク」も2018年2月20日に証券取引等監視委員会より行政処分の勧告を受けています。このラッキーバンクは、過去に一度もセミナーを行うことはありませんでした。

さらに業界最大手のmaneoマーケットの中において、グリーンインフラレンディングが行政処分を受けています。

過去にクラウドバンクに行政処分が下され、その後、復活して人気を集めるケースもありますが、事業者の不正については充分な注意が必要です。

ソーシャルレンディングと金融商品の比較はこちらをクリック”クローズ”

ソーシャルレンディングの始め方

ソーシャルレンディングは株やFXと同じで元本が保証される投資ではありません。

ソーシャルレンディングを始める場合は、下記の点を意識しておきましょう。全て実行する必要はありませんが、リスクを避けることができます。

ソーシャルレンディングでリスクを避けるコツ

1. 高い実績と信頼性があるサービスを選ぶ。
2. 情報開示がしっかりしたサービスを選ぶ。
3. 不動産や保証など「担保付き」のファンドを選ぶ。
4. 集中投資はせず分散投資する。

例えばSBIのような大手は、実績が豊富でトラブルに対応できるノウハウがあります。
遅延が発生した場合も、しっかりと回収しているので安心感があります。

長く続けていれば必ず「返済延滞」といった問題はかならず生じます。
そこまで考えると、やはり対応力にも注目すべきでしょう。

迷ったらセミナーに参加することから始めよう

また、情報開示をしっかりしてる事業者はとても信頼できます。
たとえば、クラウドクレジットは定期的に投資家向けセミナーや運用報告会を開いています。
→クラウドクレジットのセミナーに参加！

クラウドクレジットは細かく1つ1つの商品の状況を説明してくれるだけでなく、リスクも含めて開示してくれます。ここまでする企業はめずらしいですが、とても信頼ができます。

ソーシャルレンディングでは分散投資が重要

また、もっとも大切なのは分散投資に対する考え方です。

2017年4月にみんなのクレジットが行政処分となりましたが、ソーシャルレンディングにはあらゆるリスクがつきまといます。

ソーシャルレンディングは高利回り投資ですが「返済延滞」などのリスクも存在しています。

さらに「事業者リスク」についても考慮しておかなければなりません。事業者が倒産した場合、最悪お金が返ってこないこともあります。

分散投資で損失をカバーすることが大切

ソーシャルレンディングの事業者の中には遅延や貸し倒れが起きることを想定し、できる限り幅広いポートフォリオを推奨するところも少なくありません。

期待利回りが高い分だけ、幅広く投資すれば、仮に一つのファンドで問題が生じてもカバーすることができます。

ソーシャルレンディングは好利回りですが、ミドルリスクミドルリターンということを念頭に、リスクを踏まえて投資していくようにしましょう。

ソーシャルレンディングの比較に戻る

ソーシャルレンディングの失敗談

以下ではソーシャルレンディングの失敗談を募集し、まとめました。

成功例より失敗談の方が参考になるのでチェックしてみてください。

→ソーシャルレンディングの失敗体験談と教訓のまとめ

まとめ

他では味わえない投資体験ができる

ソーシャルレンディングのサービスは年々増え続けています。上場企業の参入も相次ぎ、もっともホットな状況にあります。

ソーシャルレンディングでは、他では決して味わえない新しい投資体験ができます。
海外の新興国投資、社会貢献投資、プロの不動産専門領域など、ジャンルは本当にさまざま。

当サイトはその中で最新の比較をしているのでぜひご参考にして下さい。
ほぼ、全てのサービスについて深く踏み込んで解説しています。

株や投資信託とはまったく異なるベクトルであり、本当に奥深い世界なので、これまでにないワクワク感を味わうこともできます。

投資の幅を広げよう

ソーシャルレンディングは複数のサービスを利用し、こまめに人気案件をチェックすることがおすすめです。分散投資にもつながりますし、利益も最大化しやすくなります。

そのため、時間のある時に複数口座を用意しておくと何かと役立ちます。

気になる事業者があれば、まずはセミナーに参加してみることがおすすめです。

マイナス金利の時代に、ソーシャルレンディングで資産運用をさらに充実させていきましょう。

ソーシャルレンディングの比較に戻る