ソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングとは?

はじめまして!ソーシャルレンディング屋さん(@sociallending7)です。

このページではソーシャルレンディングの情報をまとめ、おすすめサービスを比較しました。

ソーシャルレンディングは、“ネットを通じて投資家と事業者を結びつけ中間コストを削減する”ことで高利回りを実現させる投資サービスです。

利回りが10%を超えるものもあり、資産運用の中でも人気と注目を集めています。

すぐにソーシャルレンディングを始めたいという方は、以下でご紹介しているランキングTop3だけをご確認ください。

ソーシャルレンディングのおすすめを比較

ソーシャルレンディング比較

まずはこの4つさえ押さえれば大丈夫

このページは本当に押さえておくべきサービス4つ厳選し、特徴の比較をしています。

いずれも、特別な強みを持つサービスとなりますので、じっくりご検討ください。
サービス数が急増する一方、これからは業者を見極める眼も必要になります。

自分が興味の持てるサービスを見つけ、上手に資産を増やしていきましょう!

基本的に口座開設、維持費は無料です。
いずれのサービスも時間をかけず、カンタンに始めることができますよ。

総合1位 クラウドクレジット


利回りが魅力の海外投資!株主は伊藤忠商事でイチオシ

好利回り案件を抱え、現在、大きな人気を集めているのがクラウドクレジット(CROWD CREDIT)です。

期待利回りは5.0% ~14.8%と、ソーシャルレンディングの中でもトップクラス。

海外に特化したサービスになりますが、成長性の高い新興国が主流。

海外特化型のためリスク面が気になりますが、国内で唯一総合商社(伊藤忠商事)が株主であり、第一生命から出資を受けるなど安心感があります。

ソーシャルレンディングはクリック合戦と呼ばれ、投資したくてもできない問題が発生していますが、クレウドクレジットはファンドの数が多く心配もありません。

他のサービスとは類似しないため、分散投資の観点からも価値が高いといえます。
個人的にセミナーや運用報告会に何度も参加する中で、特に信頼できると感じているため1位としました。

利回りと信頼性重視であればクラウドクレジットが良いでしょう。

※現在、20万円以上のファンド購入でSBIポイント5000ポイントプレゼントの太っ腹キャンペーン実施中!期間限定なので注意しましょう。

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投資商品 海外特化型
利回り 5.5%~12.5%
ポイント 国内で唯一、総合商社(伊藤忠商事)が株主。第一生命など大手企業からの出資が多く、信頼性が高い。
最低投資金額 1万円
口座開設 無料。維持費、取引手数料も無料。

総合2位 ファンタスファンディング


現在、もっとも勢いのある不動産クラウドファンディング

ファンタスファンディング(FANTAS funding)は、安全性と利回りのバランスがもっとも優れた不動産クラウドファンディングです。

不動産クラウドファンディングは通常のソーシャルレンディングのような「匿名性」のファンドが存在ず、透明性が極めて高いものになっています。

また、投資家の利益と安全を優先する「優先劣後構造」を採用し、ファンタスファンディングの利回りは不動産クラウドファンディングでトップクラス。

人気が高いサービスですが、比較的ファンドの数も多いため投資しやすい側面があります。

安全性を担保しつつ、利回りも求めたいという方にはファンタスファンディングの不動産投資がもっともおすすめです。

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投資商品 不動産型
利回り 4%~10%
ポイント 透明性が高く、優先劣後構造を採用。
最低投資金額 1万円
口座開設 無料。維持費、取引手数料も無料。

総合3位 オーナーズブック


不動産専門のソーシャルレンディング!上場企業が運営

オーナーズブック(Owners Book)は日本で貴重な不動産専門型のソーシャルレンディングです。

最大の特徴は「東京23区中心の一等地の物件」をメインに取り扱っている点。
上場企業が提供するサービスということで、安心感があると評判です。

不確定要素の高い地方物件ではなく、伸びしろのあるエリアのみに特化していますので、手堅い資産運用を実現。

案件には「不動産担保」が用意され、保全面もしっかりしています。
親会社のロードキャピタルは株式上場しており、不動産に関する専門性は国内NO.1。

人気エリアに集中、不動産担保付き、毀損実績ゼロ円、不動産のプロが運営。
安全に不動産投資がしたい方はオーナーズブックから始めるのが確実です。

ao4midori4

投資商品 不動産特化型
利回り 4%~6%
ポイント 全案件不動産担保。物件は都心がメイン。案件は争奪戦になるほど人気が高い。
最低投資金額 1万円
口座開設 無料。維持費、取引手数料も無料。

 

総合4位 SBIソーシャルレンディング

SBIソーシャルレンディング

SBI証券でおなじみの、SBIグループが手がけるソーシャルレンディングサービスです。

案件は不動産を中心に、メガソーラーやオーダーメイドファンドなど幅広く対応。

大手の安心感が何よりの強みで、実質的な人気はmaneoを抜いて1位と考えられます。

ただ、注意点としては案件の数が多いわけではなく、多くの案件がクリック合戦となり、なかなか投資できないケースが良くありますので、二つ目に作るのがおすすめ。

出金手数料が無料など、こまかな点も配慮されているのはSBIグループならではですね。

ソーシャルレンディングをする上では、鉄板の事業者といえるでしょう。

ao4midori4

投資商品 総合型
利回り 3.0%~10.0%
ポイント 不動産担保ローンファンドが大人気。ジャンルの幅も広い。SBIグループによる安心感がある。
最低投資金額 1万円
口座開設 無料。維持費、取引手数料も無料。

以上。

今すぐ始めるべきおすすめのサービスは以上ですが、当サイトでは他にもさまざまなサービスをご紹介しています。

ソーシャルレンディングのサービスの記事一覧

ぜひ、お気に入りなどに入れてじっくりご確認ください。

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ソシャレンから派生したサービス

近年は、ソーシャルレンディングから派生したサービスも人気です。

具体的には、

余裕が出てきたらこちらもチェックしてみてください。

キャンペーン情報

リアルタイムで実施されているキャンペーン情報を以下でまとめています。

現在、行われているのは、「クレウドクレジット」「クリアル(CREAL)」「サムライ(SAMURAI)」の3つとなっています。

ソーシャルレンディングのキャンペーン情報まとめ

ソーシャルレンディングのQ&Aを見るならこちらをクリック

ソーシャルレンディングのQ&A

怪しい事業者の見分け方は?

過去に行政処分を受けた事業者には共通点があり、まとめておきます。

  • 高利回りや高還元を売りにしている。
  • 事業者情報がオープンにされていない。
  • セミナーを積極的に行わない。

ソーシャルレンディングはリスクを伴う投資のため、高利回りやキャッシュバックなどの高還元ばかりをうたっているところは注意が必要。

また、事業者情報が今ひとつ分からず、実態がつかめないところも避けるのが吉。

基本的には上場しているか、上場企業から出資を受けている事業者を選ぶことが確実です。

最後に、セミナーを積極開催しているところは、おおむね信頼できるといえます。

やましいことを抱えた事業者は、積極的にセミナーをすることはありませんので、この点も見分けるポイントになるでしょう。

結局どの事業者を選べば良いの?

一例として、クラウドクレジットをおすすめしていますが、以下の理由があります。

  • クリック合戦に巻き込まれず投資できる。
  • 多くの上場企業から出資を受けている。(伊藤忠商事、第一生命)
  • 案件が他のサービスと差別化できている。
  • 積極的な情報発信を行っている。

基本的には上場企業ないし、上場企業から出資を受けている事業者を選ぶのが良いでしょう。

クリック合戦に巻き込まれないためにも、ファンドの数が多いところがおすすめです。

不動産クラウドファンディングや貸付ファンドを選ぶのも手

ソーシャルレンディングは貸付先を明示できないルールがあり、そのため行政処分を受ける事業者が増えてきています。

一方、最近人気の「不動産クラウドファンディング」は貸付先が明示されるため、安心感から投資する人が増えてきています。

こうした不動産クラウドファンディングや貸付ファンドも押さえておきましょう。

おすすめの不動産クラウドファンディング

FANTAS fundingの評判まとめ!利回りは高いけどリスクは大丈夫?

おすすめの貸付ファンド

Funds(ファンズ)の評判まとめ!仕組みやメリットを分かりやすく解説します

ソーシャルレンディングは危険?

近年、事業者が行政処分を受けることや、案件の遅延などのニュースが出ることが増え、ソーシャルレンディングは危険ではないかと不安に思う方もいると思います。

原則として、ソーシャルレンディングはミドルリスク・ミドルリターンと言われています。

つまり、利回りが良い分、それなりのリスクが生じるものというのが前提です。

一般に案件の遅延が発生すると大騒ぎになる傾向がありますが、ソーシャルレンディングで遅延はよく起こります。

遅延が起こることは念頭に入れた上で、

  • 回収力のある事業者を選ぶ。
  • あらかじめ分散投資しておく。

ことが大切になります。

昨今は、ラッキーバンクやグリーンインフラレンディングといった事業者が行政処分を受け、事業者リスクもクローズアップされています。

これらについては前述した「怪しい事業者の見分け方」を確認してください。

上場しているか否か、上場企業から直接出資を受けているかどうかは特に大切なポイントになります。

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全サービスの比較

主要ソーシャルレンディングの比較

募集実績が高い順に、主要サービスの期待利回りを比較しています。(2019年2月時点)

maneoが運営するmaneoマーケット株式会社は、証券取引等監視委員会より金融庁へ行政処分を行うよう勧告されたことが発表されました。(2018年7月)

ファンドの募集実績が高い順

事業者名 期待利回り 募集実績 おすすめ度
1.maneo(マネオ) 5%~8% 1359億9500万円
2.SBIソーシャルレンディング 3.2~8% 約600億円
3.クラウドバンク 6.78%前後 329億9081万円
4.LCレンディング 4%~10% 220億円2481万円
5.ラッキーバンク 6%~10% 155億円2945万円 ×
6.クラウドリース 5~8% 121億円8335万円
7.クラウドクレジット 5.9~14.6% 119億334万円
8.オーナーズブック 4.5~14.6% 未記載
9.トラストレンディング 6~12% 60億3800万円
10.タテルファンディング 3%~5% 54億5702万円 ×
11.アメリカンファンディング 10%前後 17億9357万円
12.ポケットファンディング 6%前後 3億1488万円
13.LENDEX(レンディックス) 8~9% 未記載

その他:ネクストシフト / さくらソーシャルレンディング / キャッシュフローファイナンス

基本は募集実績の高い事業者から注目していくのがおすすめです。

長らくmaneo一強の時代が続きましたが、2018年7月にマネオマーケットに対する行政処分が発表されたことで、業界が一変する可能性があります。

中でも利回りが高く、セミナーなど投資家との交流の場を持つサービスについては特におすすめとしています。

人気経済番組「ガイアの夜明け」で大ブレイクしたクラウドクレジット。商品の売り切れが続出しているオーナーズブックは伸びしろが高く注目です。

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ジャンル別の比較

各ジャンルの解説は下記より。

不動産ソーシャルレンディング / 海外ソーシャルレンディング /

不動産型

  • オーナーズブック(Owners Book)
  • LCレンディング(商業型)
  • レンディックス(LENDIX)
  • タテルファンディング
  • ポケットファンディング

不動産はソーシャルレンディングで一番人気のあるジャンルです。

不動産担保がつく案件が多く、保全性は高め。ただし、担保がつくから絶対に安全ということはないので注意しましょう。

オーナーズブックが断トツの人気をほこり、クリック合戦が発生しています。

海外型

  • クラウドクレジット(CROWD CREDIT)
  • アメリカンファンディング

海外型は数が少なく、クラウドクレジットが一番人気です。

利回りが高い分、リスクも高くなりますので上手に分散投資をする必要があります。

当サイトではほぼ、すべてのファンドの解説をしているのでチェックしてみてください。
投資の醍醐味が味わえて、もっともおすすめな事業者です。

総合型

  • SBIソーシャルレンディング
  • maneo(マネオ)
  • Crowd Bank(クラウドバンク)

もっとも人気があるのがSBIソーシャルレンディングで、クリック合戦が激しく、なかなか投資できないことがあります。

maneoは2018年に入って、行政処分が行われるなど注意が必要です。

その他

  • ネクストシフト(社会貢献型)

ソーシャルレンディングで圧倒的に多いのが不動産ジャンルです。

もっとも身近で、不動産担保がつくことも多く、個人投資家からも人気となっています。

ただし、分散投資という観点ではバランスを考える必要があるでしょう。

ジャンルを上手に分散させることをおすすめします。

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期待利回りの比較

ソーシャルレンディングの利回りを比較

ソーシャルレンディングの最大利回りを高い順に比較しました。

利回りは過去の実績のものを含みます。

  • クラウドクレジット:14.6%
  • トラストレンディング:12%
  • LCレンディング:10%
  • レンディックス:10%
  • maneo(マネオ):8%
  • SBIソーシャルレンディング:8%

利回りについては高いものほどリスクが高くなる傾向があります。

必ずしも期待利回りが高いから、良い案件とは限りません。

リスクとリターンのバランスをふまえて投資をしていきましょう。

信頼できる事業者がおすすめ!

ソーシャルレンディング事業者

ソーシャルレンディングは利回りの高さが魅力ですが、まず押さえなければならないのは運用会社の信頼性です。

過去の事例を踏まえ、信頼できる事業者の共通点としては、「株式上場している」「セミナーを積極開催している」が挙げられます。

セミナーを積極開催する事業者は、会社を知ってもらおうという姿勢が強く、これまで行政処分を受けた事業者とは対極にあります。

また株式上場している場合も透明性が高く、不慮の事態でも倒産リスクが避けられます。

クラウドクレジットの場合

  • 伊藤忠商事、第一生命やマネックスグループなど大手企業が出資。
  • 人気テレビ番組「ガイアの夜明け」で特集される。
  • セミナーの数は日本トップクラス。
  • セミナーの内容もファンド紹介から、著名人とのディスカッションまでさまざま。

クラウドクレジットの記事一覧

オーナーズブックの場合

  • 親会社のロードスターキャピタルが2017年に株式上場。
  • 人気テレビ番組「夕方サテライト」で特集される。
  • 積極的にセミナーを開催。

オーナーズブックの記事一覧

上場企業としては他に、「SBIソーシャルレンディング」「LCレンディング」がありまが、単独セミナーは開催されていないため、今後に期待と言えます。

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怪しい事業者に要注意

怪しい事業者に注意

これだけ沢山ある事業者ですが、中には怪しいと思われるところも存在します。

みんなのクレジットの場合

代表的なのが「みんなのクレジット」で、14.5%の高利回りで注目を集めましたが、

  • ファンドの償還資金に別のファンドの出資金が充当。
  • 貸し付け先がグループ会社に集中。

などの不正が発覚し、2017年3月に関東財務局から行政処分を受けています。

ラッキーバンク(Lucky Bank)の場合

また、投資家から人気のあった「ラッキーバンク」も2018年2月20日に証券取引等監視委員会より行政処分の勧告を受けています。このラッキーバンクは、過去に一度もセミナーを行うことはありませんでした。

さらに業界最大手のmaneoマーケットの中において、グリーンインフラレンディングが行政処分を受けています。

過去にクラウドバンクに行政処分が下され、その後、復活して人気を集めるケースもありますが、事業者の不正については充分な注意が必要です。

ソーシャルレンディングと金融商品の比較はこちらをクリック

ソシャレンと他の金融商品の比較

ソーシャルレンディングの比較

ソーシャルレンディングと株、投資信託、リートなどの投資商品の違いは、一言でいうと地合いに左右されるかどうかとなります。

株や投資、投資信託、リートには「日経平均」に代表されるような指数が存在します。

「日経平均」や「ダウ」が上がれば利益が出ますが、地合いが悪く下げてしまうと損失リスクが出てきます。人によってはストレスを感じる方もいるでしょう。

ソーシャルレンディングは地合いがない

一方で、ソーシャルレンディングには地合いや指数は存在しません。

その代わりに、投資したお金が無事に返ってくるか?という「遅延リスク」や「貸し倒れリスク」というものが発生します。

株などの金融商品とはリスクの性質が異なりますので、資産運用するうえで分散投資する場合にもとても役立ちます。

ソーシャルレンディングのリスクは以下でも解説しています。
ソーシャルレンディングのリスクと可能性

ソーシャルレンディングの始め方

ソーシャルレンディングの始め方

ソーシャルレンディングは株やFXと同じで元本が保証される投資ではありません。

ソーシャルレンディングを始める場合は、下記の点を意識しておきましょう。全て実行する必要はありませんが、リスクを避けることができます。

ソーシャルレンディングでリスクを避けるコツ

  1. 高い実績と信頼性があるサービスを選ぶ。
  2. 情報開示がしっかりしたサービスを選ぶ。
  3. 不動産や保証など「担保付き」のファンドを選ぶ。
  4. 集中投資はせず分散投資する。

例えばSBIのような大手は、実績が豊富でトラブルに対応できるノウハウがあります。
遅延が発生した場合も、しっかりと回収しているので安心感があります。

長く続けていれば必ず「返済延滞」といった問題はかならず生じます。
そこまで考えると、やはり対応力にも注目すべきでしょう。

迷ったらセミナーに参加することから始めよう

また、情報開示をしっかりしてる事業者はとても信頼できます。
たとえば、クラウドクレジットは定期的に投資家向けセミナーや運用報告会を開いています。
クラウドクレジットのセミナーに参加!

クラウドクレジットは細かく1つ1つの商品の状況を説明してくれるだけでなく、リスクも含めて開示してくれます。ここまでする企業はめずらしいですが、とても信頼ができます。

ソーシャルレンディングでは分散投資が重要

また、もっとも大切なのは分散投資に対する考え方です。

2017年4月にみんなのクレジットが行政処分となりましたが、ソーシャルレンディングにはあらゆるリスクがつきまといます。

ソーシャルレンディングは高利回り投資ですが「返済延滞」などのリスクも存在しています。

さらに「事業者リスク」についても考慮しておかなければなりません。事業者が倒産した場合、最悪お金が返ってこないこともあります。

分散投資で損失をカバーすることが大切

ソーシャルレンディングの事業者の中には遅延や貸し倒れが起きることを想定し、できる限り幅広いポートフォリオを推奨するところも少なくありません。

期待利回りが高い分だけ、幅広く投資すれば、仮に一つのファンドで問題が生じてもカバーすることができます。

ソーシャルレンディングは好利回りですが、ミドルリスクミドルリターンということを念頭に、リスクを踏まえて投資していくようにしましょう。

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ソーシャルレンディングの失敗談

以下ではソーシャルレンディングの失敗談を募集し、まとめました。

成功例より失敗談の方が参考になるのでチェックしてみてください。

ソーシャルレンディングの失敗体験談と教訓のまとめ

ソシャレンで新しい投資体験を!

ソーシャルレンディングを始めよう

他では味わえない投資体験ができる

ソーシャルレンディングのサービスは年々増え続けています。上場企業の参入も相次ぎ、もっともホットな状況にあります。

ソーシャルレンディングでは、他では決して味わえない新しい投資体験ができます。
海外の新興国投資、社会貢献投資、プロの不動産専門領域など、ジャンルは本当にさまざま。

当サイトはその中で最新の比較をしているのでぜひご参考にして下さい。
ほぼ、全てのサービスについて深く踏み込んで解説しています。

株や投資信託とはまったく異なるベクトルであり、本当に奥深い世界なので、これまでにないワクワク感を味わうこともできます。

投資の幅を広げよう

ソーシャルレンディングは複数のサービスを利用し、こまめに人気案件をチェックすることがおすすめです。分散投資にもつながりますし、利益も最大化しやすくなります。

そのため、時間のある時に複数口座を用意しておくと何かと役立ちます。

気になる事業者があれば、まずはセミナーに参加してみることがおすすめです。

マイナス金利の時代に、ソーシャルレンディングで資産運用をさらに充実させていきましょう。

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参考リンク