・ソーシャルレンディングの正しい選び方
・ソーシャルレンディングのおすすめ
・各サービスの比較
目次
ソーシャルレンディングとは？
ソーシャルレンディングとは、“WEBを通じて投資家と事業者を結びつけ、投資家が期待利回りを得られるサービス”です。
利回りは5％を超えるものもあり、資産運用の中でも人気と注目を集めています。
日経CNBCの以下の動画でもとても分かりやすくまとめられています。
今すぐソーシャルレンディングを始めたい方は、この下のランキングご確認ください。
ソーシャルレンディング事業者の選び方
- 大手企業、また大手から出資を受け安全性がある
- クリック合戦にならず投資できる
- 他にない付加価値がある
ソーシャルレンディングは安全性・信頼性がもっとも重要になります。
しかし、人気サービスでもクリック合戦になり、投資できなければ意味がありません。
加えて、他にはない付加価値を持っているところがベストです。
この要件を満たした上で、自分に合うところでいくつか用意しましょう。
クリック合戦とは、すぐに売り切れて投資できないことを指します。
ソーシャルレンディングのおすすめを比較
ソーシャルアンテナが最新状況に合わせて、おすすめサービスをご紹介しています。
| サービス名 | おすすめ度 |
|---|---|
1位 クラウドクレジット |
5 |
| 2位 サムライファンド | 4 |
| 3位 Funds(ファンズ) |
4 |
| 4位 クラウドバンク | 3 |
| 5位 SBIソーシャルレンディング | 3 |
クリック合戦になりにくい：クラウドクレジット、サムライファンド
リスクが低い：ファンズ
キャンペーン中：クラウドクレジット
以下では本当に押さえておくべきサービスを5位まで比較し、特徴をまとめました。
いずれも、おすすめできる水準にありますので、じっくりご検討ください。
自分が興味の持てるサービスを見つけ、上手に資産を増やしていきましょう。
1位 クラウドクレジット
利回りが魅力の海外投資！株主は伊藤忠商事で安心感あり
好利回り案件を抱え、現在、大きな人気を集めているのがクラウドクレジット(CROWD CREDIT)です。
期待利回りは5.0% ～12.5%と、ソーシャルレンディングの中でもトップクラス。
海外に特化したサービスになりますが、成長性の高い新興国が主流。
海外特化型でリスク面が気になりますが、国内で伊藤忠商事や第一生命など大手企業から出資を受けるなど安心感があります。
ソーシャルレンディングはクリック合戦と呼ばれ、投資できない問題がありますが、ファンドの数が多いため心配ありません。
他のサービスとは重複しないため、分散投資先としても価値が高いです。
個人的にセミナーや運用報告会に参加する中で、特に信頼できると感じ1位としました。
利回りと信頼性重視であれば＾クラウドクレジットがよいでしょう。
※カンタン約10分以内に無料で口座開設できます。
| 商品 | 海外特化型、社会貢献型 |
| 利回り | 5.5%～12.5% |
| ポイント | 期待利回りが高い。 ファンドの数が多い。 一部上場企業からの出資が多く、信頼性が高い。 |
| 投資額 | 1万円～ |
| 費用 | 口座開設無料。維持費、取引手数料も無料。 |
2位 サムライファンド
最大手のmaneoを吸収し、実質ソーシャルレンディングNo.1
もともと、実績の高いサービスでしたが近年、業界最大手のmaneoを吸収。
これにより、ソーシャルレンディング業界の位置づけはナンバーワンといえます。
SAMURAIFUNDはファンドのバリエーションも豊富で、投資のしやすさもピカイチ。
運営会社も上場企業となりますので安心感があり、もしサービス選びで迷った場合はサムライファンドを選べば外れがありません。
期待利回りが高い案件もありますので、保全性重視からキャピタルゲインまで選べるのも魅力。
人気化が懸念されますが、現時点では非常におすすめです。
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| 商品 | 総合タイプ型 |
| 利回り | 3.0%～10% |
| ポイント | 定番的な存在。 運用会社は上場していて安心感が高い。 maneoを吸収し、実質ナンバーワンの位置づけ。 |
| 投資額 | 1万円～ |
| 費用 | 口座開設無料。維持費、取引手数料も無料。 |
3位 Funds（ファンズ）
上場企業への投資が可能！伸びしろは国内ナンバーワン
Fandsはソーシャルレンディングに近いサービスですが、厳密には「貸付ファンド」と呼ばれるジャンルです。
ポイントは貸付先が、中小零細企業ではなく上場企業グループであり、非常にリスクが抑えられている点にあります。
株のようにギャンブル性はなく、貯金のように低金利過ぎることのない、とてもバランスの良い運用ができるのが大きなメリット。
ソーシャルレンディング業界大手のクラウドポートが運営なので安心感は抜群。信頼性は極めて高いといえるでしょう。
さまざまな上場企業とコラボレーションして登場するファンドは魅力的なものばかり。
近年、食事の10％がオフになる優待券付きファンドも話題となりました。
Fundsはこれから国内トップを担う投資サービスであり、まだの方は早めに始められるとよいでしょう。
| 商品 | 貸付投資型 |
| 利回り | 2%～5% |
| ポイント | ・保全性が高い ・利回りは低め ・信頼性と安全性が高い。 |
| 投資額 | 1円～ |
| 費用 | 口座開設無料。維持費、取引手数料も無料。 |
4位 Crowd Bank（クラウドバンク）
クラウドバンクは国内でトップクラスの実績と歴史をほこるソーシャルレンディングです。
投資家からの評判も非常に良く、期待利回りも良好。
ソーシャルレンディングでもっとも定番的なサービスと言うことができるでしょう。
ファンドの数も多いので、焦らずじっくりと選んで投資できるのも大きなメリット。
上場企業の運営でないという点はデメリットですが、それ以外でデメリットらしいデメリットがありません。
定番のソーシャルレンディングから始めたい方に強くおすすめします。
| 商品 | 総合型 |
| 利回り | 平均6.9% |
| ポイント | ファンドはバリエーション豊か。 ドル建てファンドもあり、通貨リスクを分散できます。 |
| 投資額 | 1万円～ |
| 費用 | 口座開設無料。維持費、取引手数料も無料。 |
5位 SBIソーシャルレンディング
SBI証券でおなじみの、SBIグループが手がけるソーシャルレンディングサービスです。
案件は不動産を中心に、メガソーラーやオーダーメイドファンドなど幅広く対応。
大手の安心感が何よりの強みで、実質的な実績はmaneoを抜いて1位と考えます。
ただ、注意点としては案件の数が多いわけではなく、多くの案件がクリック合戦となり、なかなか投資できないケースが良くあります。
また、ファンドによってはリスクが高いものもあるので注意が必要です。
出金手数料が無料など、こまかな点も配慮されているのはSBIグループならではですね。
ソーシャルレンディングをする上では、鉄板の事業者といえるでしょう。
| 商品 | 総合型 |
| 利回り | 3%～10% |
| ポイント | 不動産担保ローンファンドが大人気。ジャンルの幅も広い。SBIグループによる安心感がある。 |
| 投資額 | 1万円～ |
| 費用 | 口座開設無料。維持費、取引手数料も無料。 |
以上。
今すぐ始めるべきおすすめのサービスは以上ですが、当サイトでは他にもさまざまなサービスをご紹介しています。
ぜひ、お気に入りなどに入れてじっくりご確認ください。
ソーシャルレンディングから派生したサービス
近年は、ソーシャルレンディングから派生したサービスも人気です。
具体的には、
- 不動産型クラウドファンディング
- 貸付ファンドのFunds
余裕が出てきたらこちらもチェックしてみてください。
キャンペーン情報
リアルタイムで実施されているキャンペーン情報を以下でまとめています。
現在、行われているのは、「クレウドクレジット」「クラウドバンク」「サムライ(SAMURAI)」の3つとなっています。
良くある質問と回答
怪しい事業者の見分け方は？
怪しい事業者を見極めるには、過去を見る必要があります。
過去に行政処分を受けた事業者には共通点があり、まとめておきます。
- 高利回りや高還元を売りにしている。
- 事業者情報がオープンにされていない。
- セミナーを積極的に行わない。
ソーシャルレンディングはリスクを伴う投資のため、高利回りやキャッシュバックなどの高還元ばかりをうたっているところは注意が必要。
また、事業者情報が今ひとつ分からず、実態がつかめないところも避けるのが吉。
基本的には上場しているか、上場企業から出資を受けている事業者を選ぶと確実です。
最後に、セミナーを積極開催しているところは、おおむね信頼できるといえます。
やましいことを抱えた事業者は、積極的にセミナーをすることはありませんので、この点も見分けるポイントになるでしょう。
結局どの事業者を選べば良いの？
一例として、クラウドクレジットをおすすめしていますが、以下の理由があります。
- クリック合戦に巻き込まれず投資できる。
- 多くの上場企業から出資を受けている。（伊藤忠商事、第一生命）
- 案件が他のサービスと差別化できている。
- 積極的な情報発信を行っている。
基本的には上場企業ないし、上場企業から出資を受けている事業者を選ぶのが良いでしょう。
クリック合戦に巻き込まれないためにも、ファンドの数が多いところがおすすめです。
不動産クラウドファンディングや貸付ファンドを選ぶのあり？
ありです。
ソーシャルレンディングは貸付先を明示できないルールがあり、そのため行政処分を受ける事業者が増えてきています。
一方、最近人気の「不動産クラウドファンディング」は貸付先が明示されるため、安心感から投資する人が増えてきています。
こうした不動産クラウドファンディングや貸付ファンドも押さえておきましょう。
おすすめの不動産クラウドファンディング
おすすめの貸付ファンド
ソーシャルレンディングは危険か？
危険ではありませんが、リスクはあります。
近年、事業者が行政処分を受けることや、案件の遅延などのニュースが出ることが増え、ソーシャルレンディングは危険ではないかと不安に思う方もいると思います。
原則として、ソーシャルレンディングはミドルリスク・ミドルリターンと言われています。
つまり、利回りが良い分、それなりのリスクが生じるものというのが前提です。
一般に案件の遅延が発生すると大騒ぎになる傾向がありますが、ソーシャルレンディングで遅延はよく起こります。
遅延が起こることは念頭に入れた上で、
- 回収力のある事業者を選ぶ。
- あらかじめ分散投資しておく。
ことが大切になります。
昨今は、ラッキーバンクやグリーンインフラレンディングといった事業者が行政処分を受け、事業者リスクもクローズアップされています。
これらについては前述した「怪しい事業者の見分け方」を確認してください。
上場しているか否か、上場企業から直接出資を受けているかどうかは特に大切なポイントになります。
全サービスの比較
募集実績が高い順に、主要サービスの期待利回りを比較しています。（2019年2月時点）
maneoが運営するmaneoマーケット株式会社は、証券取引等監視委員会より金融庁へ行政処分を行うよう勧告されたことが発表されました。（2018年7月）
ファンドの募集実績が高い順
| 事業者名 | 利回り | 募集実績 |
|---|---|---|
| 1.maneo（マネオ） | 5％～8％ | 1359億 |
| 2.SBIソーシャル | 3～8％ | 600億 |
| 3.クラウドバンク | 6.78%前後 | 329億 |
| 4.LCレンディング | 4％～10％ | 220億円 |
| 5.ラッキーバンク | 6％～10％ | 155億円 |
| 6.クラウドリース | 5～8％ | 121億円 |
| 7.クラウドクレジット | 5～13％ | 119億 |
| 8.オーナーズブック | 2～6％ | 未記載 |
| 9.トラストレンディング | 6～12％ | 60億 |
| 10.タテルファンディング | 3％～5％ | 54億 |
| 11.アメリカンファンディング | 10%前後 | 17億 |
| 12.ポケットファンディング | 6%前後 | 3億 |
| 13.LENDEX（レンディックス） | 8～9％ | 未記載 |
その他：ネクストシフト / さくらソーシャルレンディング / キャッシュフローファイナンス
基本は、実績の高い事業者から注目していくのがおすすめです。
長らくmaneo一強の時代が続きましたが、2018年7月にマネオマーケットに対する行政処分が発表されたことで、業界は変わりつつあります。
セミナーなど投資家との交流の場を持つサービスについては特におすすめとしています。
人気経済番組「ガイアの夜明け」で大ブレイクしたクラウドクレジット。商品の売り切れが続出しているオーナーズブックは伸びしろが高く注目です。
ジャンルの比較
各ジャンルの解説は下記より。
不動産ソーシャルレンディング / 海外ソーシャルレンディング /
不動産型
- オーナーズブック(Owners Book)
- LCレンディング（商業型）
- レンディックス(LENDIX)
- タテルファンディング
- ポケットファンディング
不動産はソーシャルレンディングで一番人気のあるジャンルです。
不動産担保がつく案件が多く、保全性は高め。ただし、担保がつくから絶対に安全ということはないので注意しましょう。
オーナーズブックが断トツの人気をほこり、クリック合戦が発生しています。
海外型
- クラウドクレジット(CROWD CREDIT)
- アメリカンファンディング
海外型は数が少なく、クラウドクレジットが一番人気です。
利回りが高い分、リスクも高くなりますので上手に分散投資をする必要があります。
当サイトではほぼ、すべてのファンドの解説をしているのでチェックしてみてください。
投資の醍醐味が味わえて、もっともおすすめな事業者です。
総合型
- SBIソーシャルレンディング
- maneo（マネオ）
- Crowd Bank(クラウドバンク）
もっとも人気があるのがSBIソーシャルレンディングで、クリック合戦が激しく、なかなか投資できないことがあります。
maneoは2018年に入って、行政処分が行われるなど注意が必要です。
その他
- ネクストシフト（社会貢献型）
ソーシャルレンディングで圧倒的に多いのが不動産ジャンルです。
もっとも身近で、不動産担保がつくことも多く、個人投資家からも人気となっています。
ただし、分散投資という観点ではバランスを考える必要があるでしょう。
ジャンルを上手に分散させることをおすすめします。
期待利回りの比較
ソーシャルレンディングの最大利回りを高い順に比較しました。
利回りは過去の実績のものを含みます。
- クラウドクレジット：14.6％
- トラストレンディング：12％
- LCレンディング：10％
- レンディックス：10％
- maneo（マネオ）：8％
- SBIソーシャルレンディング：8％
利回りについては高いものほどリスクが高くなる傾向があります。
必ずしも期待利回りが高いから、良い案件とは限りません。
リスクとリターンのバランスをふまえて投資をしていきましょう。
信頼できる事業者がおすすめ！
ソーシャルレンディングは利回りの高さが魅力ですが、まず押さえなければならないのは運用会社の信頼性です。
過去の事例を踏まえ、信頼できる事業者の共通点としては、「株式上場している」「セミナーを積極開催している」が挙げられます。
セミナーを積極開催する事業者は、会社を知ってもらおうという姿勢が強く、これまで行政処分を受けた事業者とは対極にあります。
また株式上場している場合も透明性が高く、不慮の事態でも倒産リスクが避けられます。
クラウドクレジットの場合
- 伊藤忠商事、第一生命やマネックスグループなど大手企業が出資。
- 人気テレビ番組「ガイアの夜明け」で特集される。
- セミナーの数は日本トップクラス。
- セミナーの内容もファンド紹介から、著名人とのディスカッションまでさまざま。
オーナーズブックの場合
- 親会社のロードスターキャピタルが2017年に株式上場。
- 人気テレビ番組「夕方サテライト」で特集される。
- 積極的にセミナーを開催。
上場企業としては他に、「SBIソーシャルレンディング」「LCレンディング」がありまが、単独セミナーは開催されていないため、今後に期待と言えます。
怪しい事業者に要注意
これだけ沢山ある事業者ですが、中には怪しいと思われるところも存在します。
みんなのクレジットの場合
代表的なのが「みんなのクレジット」で、14.5％の高利回りで注目を集めましたが、
- ファンドの償還資金に別のファンドの出資金が充当。
- 貸し付け先がグループ会社に集中。
などの不正が発覚し、2017年3月に関東財務局から行政処分を受けています。
ラッキーバンク(Lucky Bank)の場合
また、投資家から人気のあった「ラッキーバンク」も2018年2月20日に証券取引等監視委員会より行政処分の勧告を受けています。このラッキーバンクは、過去に一度もセミナーを行うことはありませんでした。
さらに業界最大手のmaneoマーケットの中において、グリーンインフラレンディングが行政処分を受けています。
過去にクラウドバンクに行政処分が下され、その後、復活して人気を集めるケースもありますが、事業者の不正については充分な注意が必要です。
他の金融商品との比較
ソーシャルレンディングと株、投資信託、リートなどの投資商品の違いは、一言でいうと地合いに左右されるかどうかとなります。
株や投資、投資信託、リートには「日経平均」に代表されるような指数が存在します。
「日経平均」や「ダウ」が上がれば利益が出ますが、地合いが悪く下げてしまうと損失リスクが出てきます。人によってはストレスを感じる方もいるでしょう。
ソーシャルレンディングは地合いがない
一方で、ソーシャルレンディングには地合いや指数は存在しません。
その代わりに、投資したお金が無事に返ってくるか？という「遅延リスク」や「貸し倒れリスク」というものが発生します。
株などの金融商品とはリスクの性質が異なりますので、資産運用するうえで分散投資する場合にもとても役立ちます。
ソーシャルレンディングのリスクは以下でも解説しています。
ソーシャルレンディングでリスクを避けるコツ
ソーシャルレンディングは株やFXと同じで元本が保証される投資ではありません。
ソーシャルレンディングを始める場合は、下記の点を意識しておきましょう。全て実行する必要はありませんが、リスクを避けることができます。
ソーシャルレンディングでリスクを避けるコツ
- 高い実績と信頼性があるサービスを選ぶ。
- 情報開示がしっかりしたサービスを選ぶ。
- 不動産や保証など「担保付き」のファンドを選ぶ。
- 集中投資はせず分散投資する。
例えばSBIのような大手は、実績が豊富でトラブルに対応できるノウハウがあります。
遅延が発生した場合も、しっかりと回収しているので安心感があります。
長く続けていれば必ず「返済延滞」といった問題はかならず生じます。
そこまで考えると、やはり対応力にも注目すべきでしょう。
迷ったらセミナーに参加することから始めよう
また、情報開示をしっかりしてる事業者はとても信頼できます。
たとえば、クラウドクレジットは定期的に投資家向けセミナーや運用報告会を開いています。
クラウドクレジットは細かく1つ1つの商品の状況を説明してくれるだけでなく、リスクも含めて開示してくれます。
ここまでする企業はめずらしいですが、とても信頼ができます。
ソーシャルレンディングでは分散投資が重要
また、もっとも大切なのは分散投資に対する考え方です。
2017年4月にみんなのクレジットが行政処分となりましたが、ソーシャルレンディングにはあらゆるリスクがつきまといます。
ソーシャルレンディングは高利回り投資ですが「返済延滞」などのリスクも存在しています。
さらに「事業者リスク」についても考慮しておかなければなりません。事業者が倒産した場合、最悪お金が返ってこないこともあります。
分散投資で損失をカバーする
ソーシャルレンディングの事業者の中には遅延や貸し倒れが起きることを想定し、できる限り幅広いポートフォリオを推奨するところも少なくありません。
期待利回りが高い分だけ、幅広く投資すれば、仮に一つのファンドで問題が生じてもカバーすることができます。
ソーシャルレンディングは好利回りですが、ミドルリスクミドルリターンということを念頭に、リスクを踏まえて投資していくようにしましょう。
ソーシャルレンディングの失敗談
以下ではソーシャルレンディングの失敗談を募集し、まとめました。
成功例より失敗談の方が参考になるのでチェックしてみてください。
ソーシャルレンディングの比較・おすすめのまとめ
ここまでソーシャルレンディングの比較、おすすめ情報を中心にまとめていきました。
他では味わえない投資体験ができる
ソーシャルレンディングのサービスは年々増え続けています。上場企業の参入も相次ぎ、もっともホットな状況にあります。
ソーシャルレンディングでは、他では決して味わえない新しい投資体験ができます。
海外の新興国投資、社会貢献投資、プロの不動産専門領域など、ジャンルは本当にさまざま。
当サイトはその中で最新の比較をしているのでぜひご参考にして下さい。
ほぼ、全てのサービスについて深く踏み込んで解説しています。
株や投資信託とはまったく異なるベクトルであり、本当に奥深い世界なので、これまでにないワクワク感を味わうこともできます。
リスクもあるので要注意
ソーシャルレンディングは期待利回りが高い分、遅延や業者の行政処分といったリスクがあります。
ゆえにソーシャルレンディングは複数のサービスを利用し、こまめに人気案件をチェックすることがおすすめです。
分散投資することでリスクを分散し、利益も最大化しやすくなります。
そのため、時間のある時に複数口座を用意しておくと何かと役立ちます。
マイナス金利の時代に、ソーシャルレンディングで資産運用をさらに充実させていきましょう。
